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常用解释

信用卡

常用词典

信用卡；记帐卡

例句

May I pay by credit card? I forget to bring cash.

我能用信用卡付款吗 忘带现金了

She was charged with credit card fraud.

她被控告信用卡欺骗罪。

Are you paying in cash or by credit card ?

您付现金还是用信用卡？

They may use a credit card for convenience.

他们可以为了方便而使用信用卡。

It is very convenient to pay by credit card.

用信用卡付款非常方便。

He was duped into giving them his credit card.

他上当受骗把信用卡交给了他们。

同义词

|charge plate/charge card;[金融]信用卡；记帐卡

专业解析

信用卡（Credit Card）是一种由银行或金融机构发行的非现金交易支付工具，允许持卡人在信用额度内先消费后还款。其核心运作机制基于发卡机构授予持卡人的循环信贷额度，具有以下核心特征：

一、核心定义与功能

1. 信用借贷工具

   持卡人无需预存资金即可在商户处消费或提取现金，实质是发卡机构向持卡人提供的短期无抵押贷款。还款周期通常为20-50天（免息期），逾期将产生利息和违约金。

2. 循环信用体系

   持卡人每月需偿还最低还款额（一般为账单金额的5%-10%），未还部分计入下期账单并产生利息。例如：若信用额度为¥50,000，当月消费¥10,000后，持卡人可选择全额还款或最低还款¥500，剩余¥9,500将按日计息（年化利率约18%）。

二、关键组成要素

• 信用额度：发卡机构基于持卡人信用评估授予的最高透支金额，如中国人民银行征信报告中的还款记录直接影响额度调整。
• 账单周期：固定结算时段（如每月1日-30日），账单日后会生成应还款项明细。
• 免息期：从消费日至最后还款日之间的无息周期，最长可达56天（如中国工商银行部分卡种）。

三、权威监管依据

中国银保监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》（银保监会令2011年第2号）明确规定：

发卡银行应当建立信用卡授信管理制度，根据持卡人资信状况、还款能力等设定信用额度，并对信用卡欠款收取的利息、违约金等费用实行上限管理。

四、主要风险提示

1. 债务累积：循环利息可能导致债务雪球效应，央行数据显示2023年信用卡逾期半年未偿信贷总额达¥980亿元。
2. 信用损伤：逾期记录将报送金融信用信息基础数据库，影响未来贷款审批（依据《征信业管理条例》）。

五、国际支付网络

全球主流信用卡通过清算组织完成交易，包括：

• Visa/Mastercard（国际网络）
• 中国银联（境内主导，覆盖180个国家）

数据来源：中国人民银行《2023年支付体系运行总体情况》、银保监会商业银行监管文件、国家金融监督管理总局风险提示公告。

网络扩展资料

单词释义：credit card

发音：英式 [ˈkredɪt kɑːd]；美式 [ˈkredɪt kɑːrd]
词性：名词（n.）
核心含义：
指由银行或金融机构发行的、基于持卡人信用额度实现“先消费后还款”的支付工具，支持透支消费、分期付款等功能，是现代金融消费的核心载体。

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一、详细解析

1.基本定义与功能

• 信用消费：持卡人无需预存资金即可在信用额度内消费，由发卡机构先行垫付，后续还款（可分期或全额）。
• 核心特点：
  • 透支能力：根据信用评级授予额度（普卡1万元内，白金卡5万元以上）。
  • 循环信用：未全额还款时，剩余部分按日计息（通常年利率15%-25%）。
  • 多场景应用：支持线上线下购物、转账、取现等。

2.词源与历史

• 词根：
  • credit（信用）：源自拉丁语 credere（信任），体现银行对持卡人还款能力的信任。
  • card（卡片）：早期为金属徽章，后演变为塑料或金属材质卡片。
• 历史发展：
  • 1915年由美国百货商店首创信用筹码，用于赊购商品。
  • 1950年代银行介入标准化发行，VISA、MasterCard等国际组织推动全球化。

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二、技术规格与分类

1.物理特性

• 标准尺寸：85.6×53.98毫米（符合ISO/IEC 7810 ID-1标准），卡号前缀为银行识别码（BIN）。
• 材质：多为塑料，也有金属（不锈钢、钛合金）或镶嵌宝石的高端卡。

2.分类与用途

类型	特点
消费信用卡	面向个人用户，用于日常消费，如购物、旅行等。
商务信用卡	针对企业需求，提供差旅报销、大额采购等管理功能。
联名卡	与品牌合作（如航空、酒店），提供专属积分和优惠。
准贷记卡	需预存保证金，无免息期，常见于信用记录较弱的用户。

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三、优缺点分析

1.核心优势

• 便利性：无需携带现金，支持全球支付（尤其VISA/MasterCard标识卡）。
• 信用建设：按时还款可提升信用评分，助力贷款、租房等。
• 安全与保障：盗刷可追偿，部分卡提供购物保险、延误险等。
• 奖励机制：返现、积分兑换、机场贵宾厅等增值服务。

2.潜在风险

• 高息负债：未全额还款时利息累积迅速，年利率可达25%。
• 过度消费：透支额度易引发非理性消费，导致债务危机。
• 年费与罚款：高端卡年费高昂，逾期还款或超限触发额外费用。
• 信息泄露：在线交易风险高，需防范钓鱼网站和诈骗。

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四、应用场景与注意事项

1.适用场景

• 跨境消费：免除货币兑换麻烦，汇率按结算日计算。
• 大额支付：如医疗、教育分期，缓解短期资金压力。
• 紧急备用：突发情况下提供临时资金周转。

2.使用建议

• 理性消费：控制透支比例在额度的30%以内，避免过度负债。
• 及时还款：设置自动还款，优先偿还高息卡债。
• 信息安全：定期更换密码，避免在公共网络输入卡号。

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五、与借记卡（Debit Card）的对比

对比项	Credit Card	Debit Card
资金来源	银行授信额度（借款）	持卡人银行账户存款（自有资金）
利息	未全额还款时产生利息	无利息（直接扣款）
信用影响	影响信用评分	不影响信用记录
适用人群	需建立信用或享受奖励者	偏好量入为出、避免负债者

（5、7）

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通过以上解析，可全面理解credit card 的定义、功能及社会影响。如需进一步了解其历史演变或具体银行产品，可参考相关金融资料。

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